Банк России объявил о повышении значений макропруденциальных лимитов (МПЛ) на IV квартал 2026 года для отдельных категорий потребительских кредитов: необеспеченных кредитов без лимита кредитования, нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости и автокредитов. При этом регулятор сохранил без изменений значения макропруденциальных надбавок.
Решение принято после того, как во II квартале объём необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8% в основном за счёт выдач наличных, что регулятор объясняет реализацией отложенного спроса на фоне снижения ставок.
Показатели качества портфеля
По оценке Банка России, доля проблемной задолженности в сегменте необеспеченных потребительских кредитов оставалась стабильной на уровне 13,1–13,2% в первом полугодии 2026 года. Доля задолженности с просрочкой свыше 30 дней на третий месяц с момента выдачи составила 0,7% по наличным займам, выданным в апреле 2026 года, и 2,4% по кредитным картам, что на 0,9 процентного пункта ниже по сравнению с выдачами апреля 2025 года.
«При этом сохраняются риски ухудшения качества обслуживания выдаваемых кредитов в случае замедления роста реальных доходов заемщиков. Чтобы ограничить накопление рисков в сегменте потребительского кредитования, ужесточены значения МПЛ на выдачу наиболее рискованных необеспеченных потребительских кредитов – с высокой долговой нагрузкой заемщика и на длительный срок».
Меры против арбитража и по обеспеченным кредитам
Для ограничения регулятивного арбитража также повышены значения МПЛ по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автотранспортных средств.
Ипотека и автокредиты
Лимиты по ипотеке оставлены без изменений: качество обслуживания ипотечных кредитов на приобретение жилья в многоквартирных домах сохраняется на высоком уровне — доля просрочек свыше 30 дней на девятый месяц от выдачи по выдачам октября 2025 года составила 0,6% (снижение на 0,5 п.п. по сравнению с октябрем 2024 года).
По автокредитам доля проблемной задолженности на 1 июля составила 4,5% от портфеля. Накопленный макропруденциальный буфер капитала по этим кредитам на ту же дату равнялся 2,5% от портфеля за вычетом резервов на возможные потери. Для сдерживания роста закредитованности граждан повышены лимиты для автокредитов, выдаваемых заемщикам с показателями долговой нагрузки (ПДН) выше 50% и особенно выше 80%.
Корпоративные надбавки и валютные кредиты
Значение надбавки к коэффициентам риска на прирост кредитных требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой, действующее с марта на уровне 100%, пересмотрено не было. Банк России отметил, что в будущем надбавка может быть увеличена при нарастании рисков по таким требованиям.
Надбавки по валютным кредитам также не менялись: валютизация кредитного портфеля во II квартале снизилась на 0,8 п.п. до 11,8%. Регулятор счёл, что сейчас нет необходимости стимулировать девалютизацию портфеля, поскольку кредиты в иностранной валюте в основном берут экспортёры, располагающие достаточной валютной выручкой для исполнения обязательств.
Национальная антициклическая надбавка оставлена на прежнем уровне: несмотря на ускорение темпов роста кредитования в отдельных сегментах, признаков общего кредитного перегрева не наблюдается, и банковский сектор располагает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
