Банки смогут выдавать кредиты и предлагать депозиты в цифровых рублях, если им разрешат открывать кошельки цифровой валюты на собственных балансах, заявила зампред Банка России Зульфия Кахруманова. Сейчас кредитные организации открывают такие кошельки напрямую у Центробанка и зарабатывают преимущественно на переводах и смарт‑контрактах.
Как это повлияет на продукты банков
Центробанк долго отстаивал идею, что цифровой рубль должен служить только средством платежа и на него нельзя начислять проценты. Однако если ответственность за средства будет лежать на банках, они смогут самостоятельно оценивать риски и предлагать клиентам разные продукты — в том числе процентные депозиты и кредиты в цифровой валюте.
Кахруманова отметила, что регулятор хочет дать банкам возможность доказать востребованность такой модели среди граждан и бизнеса. Перед запуском такого формата работы Центробанк проработает необходимые нормативные положения и настройку регулирования.
Сроки и пилотирование
Эксперимент с открытием кошельков цифровых рублей на балансе банков планируется запустить ближе к 2029 году. Массовое внедрение цифрового рубля должно начаться с 1 сентября 2026 года: с этой даты крупнейшие банки и торговые компании с годовой выручкой более 120 млн рублей должны обеспечить возможность оплаты товаров и услуг в цифровой форме национальной валюты.
Сейчас проходит второй этап пилотирования: в нём участвуют около 30 банков, примерно 3,5 тысячи их клиентов и около 500 компаний. Среди задействованных кредитных организаций — как крупнейшие игроки банковского сектора, так и ряд коммерческих банков.
Оценка спроса и потребности бизнеса
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина подчеркнула, что регулятор стремится сделать цифровой рубль удобным и востребованным, поэтому обсуждает с банками, какой функционал нужно развивать.
Руководитель экосистемы одного из банков отметил, что пока массового запроса на цифровой рубль со стороны малого и среднего бизнеса нет. Для компаний цифровая валюта может быть интересна в части автоматизации платежей, целевого использования субсидий и госконтрактов, а также автоматического отражения в онлайн‑бухгалтерии и налоговых системах. Остаётся открытым вопрос интеграции цифрового рубля с существующими учётными и платёжными системами.